Кредит на улучшение жилищных условий
Убедить банк предоставить ипотечный кредит на покупку жилья, особенно на первичном рынке, для заемщика, который не имеет в собственности никакой недвижимости, пригодной для постоянного проживания, очень проблематично. Немногие банки согласятся предоставить кредит без высоколиквидного залога. А те, которые и согласятся выдать, то только при наличии официально подтвержденного, достаточно высокого, ежемесячного дохода и по завышенным процентным ставкам.
Намного более доступна ипотека для заемщиков, у которых во владении уже находится недвижимость, и которые хотят повысить качество своей жизни путем улучшения существующих жилищных условий. Требования банков для получения такой ипотеки намного проще и обойдется она дешевле.
Улучшение своих жилищных условий любая семья понимает сугубо индивидуально. Для кого-то это, например, переезд из городской квартиры в загородный дом или смена хрущевки на квартиру в новостройке улучшенной планировки в престижном районе города. Но гораздо чаще люди просто нуждаются в расширении своей жилой площади: переезде из комнаты в коммунальной квартире в отдельное жилье, из двухкомнатной квартиры – в трехкомнатную и т.п.
Каким путем можно улучшить жилищные условия?
Первый путь, самый очевидный, в два этапа. На первом этапе — продажа имеющейся недвижимости, на втором – покупка новой, с доплатой. Для получения денежных средств на доплату можно оформить обычный нецелевой кредит. Один из существенных недостатков этого пути – семье негде жить в период после продажи имеющегося и до приобретения нового жилья.
Другой путь – непосредственный обмен с доплатой. Недостатком этого пути является крайне ограниченный выбор существующих вариантов для обмена. И если вам все-таки удастся найти такой вариант, где вас устраивает и квартира и место ее расположения, то далеко не факт, что партнеру по обмену также подойдет ваша и тот район, в котором она находится. Возможно, чтобы сделка состоялась, вам придется пойти на существенные уступки в цене.
И, наконец, третий путь – воспользоваться специальной кредитной программой ипотеки на улучшение жилищных условий одного из российских банков. На сегодня во многих российских банках существуют такие программы, пользующиеся у населения стабильным спросом. Преимущество данного продукта – его гибкость и комплексный подход к решению именно этого жилищного вопроса.
Воспользовавшись специальной ипотечной программой, вы получаете широкие возможности в выборе подходящей недвижимости. Кроме того, вы можете приобрести новую квартиру, отремонтировать ее по своему вкусу, переселиться в нее и только после этого, если есть такая необходимость, приступить к продаже старой.
В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретаемая квартира. Только после полной выплаты ипотеки новая квартира становится собственностью заемщика.
Предоставляется возможность подобрать программу кредитования, условия которой предусматривают подходящий для вас вариант распоряжения старой жилплощадью после переселения в новую квартиру:
последующую продажу имеющейся недвижимости и внесение вырученных за нее денежных средств на частичное погашения ипотеки,
не продавать старое жилье. Если уровень доходов позволяет погашать ипотеку собственными средствами, оно останется по-прежнему в вашей собственности.
Существует и такой вариант ипотеки, который допускает в качестве первичного взноса оформление старого жилья в собственность банка. Однако покупателю в этом случае придется довольствоваться той ценой за него, которую установят специалисты банка. Но есть и существенное преимущество – не надо будет тратить время, силы и нервы на сложный и трудоемкий процесс продажи.
Ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости
Еще одним вариантом, заслуживающим внимания, является ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости. Здесь залогом выступает не приобретаемая, а находящаяся в собственности заемщика ликвидная недвижимость – как квартира, так и коттедж, загородный дом, дача, коммерческая недвижимость, земельные участки.
Обеспечение в виде недвижимости гарантирует банку выполнение заемщиком своих обязательств по выплате кредитной суммы и начисленных процентов в полном объеме, сводит риски банка к минимуму и не требует поручительства.
Максимальный размер ипотеки под залог имеющейся недвижимости составляет до 80% от стоимости залога.
Главное преимущество такой ипотеки – заемщик сразу же становится владельцем приобретаемого жилья. Проживая уже в своей квартире, заемщик погашает ипотеку как за счет собственных средств, так и путем продажи имеющегося жилья для расчета по кредиту. Продажа осуществляется по разрешению банка, обычно в срок 3-6 месяцев.
Недостатком такой ипотеки является более высокая, на 1-2% годовая процентная ставка по кредиту и, возможно, более короткий срок кредитования.
Кроме того, максимальный размер суммы кредита устанавливается соответственно с более низкой стоимостью старого жилища, так что может возникнуть потребность в оформлении еще и нецелевого кредита.
Загрузка ...