Квадратные метры в Казани за счет государства: ипотека под материнский капитал
Рост рождаемости сегодня является важной задачей социальной сферы. Правительство реализует самые разнообразные программы, чтобы несколько детей в семье стало посильным для большинства россиян. Не будем рассуждать, насколько предлагаемые государством меры эффективны.
Некоторые из программ успешно работают и становятся поддержкой для самых разных семей с двумя и более детьми. Например, для растущей семьи в Казани нужны дополнительные квадратные метры и оптимальным решением жилищных вопросов может стать ипотечный кредит под материнский капитал. Как именно банки предоставляют кредиты под маткапитал и какова процедура оформления таких кредитов?
Не нужно копить — можно сразу купить
Некоторые банки настолько доверяют Пенсионному фонду, что выдают жилищный кредит с первоначальным взносом за счет средств материнского капитала. Для оформления такого ипотечного продукта нет необходимости вносить собственные накопления при заключении сделки, достаточно уплачивать в дальнейшем ежемесячные платежи в погашение кредита по графику, а материнский капитал будет зачтен в качестве первоначального взноса.
В данной ситуации банки поступают, как правило, следующим образом:
- выдают один кредит на сумму материнского капитала с процентной ставкой, равной ставке рефинансирования ЦБ РФ — 8,25% годовых, при этом основной долг погашается сертификатом на материнский капитал, а начисленные проценты за то время, пока средства не поступили с Пенсионного Фонда — заемщик;
- второй кредит предоставляется непосредственно на остаток стоимости приобретаемого жилья и обеспечением по этому займу является залог недвижимости. Заемщик самостоятельно погашает и сумму основного долга, и проценты по ипотеке, и все дополнительные расходы на оформление этой сделки и залога.
Плюсом такого выбора, естественно, становится отсутствие периода формирования сбережений — не нужно откладывать деньги для первоначального взноса. К недостаткам относится повышенные затраты на уплату процентов по кредиту на сумму материнского капитала и повышенная ставка по ипотечному займу, ведь банк несет сравнительно высокие риски, выдавая деньги на покупку квартиры людям, не сумевшим накопить даже 10% ее стоимости. В результате переплата выше, но стать владельцами собственного жилья можно быстрее.
Сначала купили — потом получили
Наиболее распространенным вариантом использования материнского капитала при ипотеке является приобретение жилья с помощью заемных средств и дальнейшее погашение части займа за счет средств положенной социальной выплаты. В этой ситуации нужно самостоятельно оплатить первоначальный взнос, приобрести по ипотеке квартиру и потом уже обратиться в Пенсионный Фонд для перечисления соответствующей суммы банку в качестве возврата займа.
Если обращаться за ипотекой уже при наличии сертификата на материнский капитал, банк принимает во внимание его сумма для расчета предельной суммы заимствования и платежеспособности клиента. Это позволяет приобрести более дорогую жилплощадь.
При этом определяются сроки внесения средств материнского капитала в погашение займа и период, когда кредит будет реструктуризирован. Первые выплаты по графику могут оказаться большего размера, а могут вовсе не включать сумму основного долга. Во втором случае можно говорить о своеобразных «кредитных» каникулах, которые предлагаются с целью сохранения стабильного размера обязательных платежей на протяжении всего срока кредитования.
Процедура оформления ипотеки: куда бежать и что делать?
Для того чтобы оформить кредит с учетом имеющегося сертификата на данные выплаты, потребуется узнать, какие банки и на каких условиях готовы работать со счастливыми семьями. С сертификатом на материнский капитал, со свежей справкой из Пенсионного Фонда о неизрасходованном остатке средств капитала и стандартным пакетом документов для оформления ипотеки необходимо прийти в выбранный банк и заполнить заявку.
После анализа документов и расчета платежеспособности потенциального заемщика банк вынесет решение об одобрении или отказе в займе. Затем клиенту остается подобрать подходящие квадратные метры, это можно сделать вот здесь, внести собственные средства в виде авансового взноса, оформить жилье в собственность и зарегистрировать обременение банка и только после этого идти в Пенсионный Фонд с заявлением о переводе средств капитала по договору ипотеки.
Все — часть кредита погашена, остаток обязательств нужно вернуть самостоятельно, а банк пересмотрит график погашения с учетом частичного досрочного возврата займа, что позволит снизить размер ежемесячных платежей или сократить продолжительность кредита.
Погасить кредит на жилье при помощи материнского капитала можно сразу же после появления в семье второго ребенка, независимо от того, когда именно был получен этот кредит. Однако стоит предварительно изучить все нюансы оформления ипотеки под материнский капитал, как со стороны банка-кредитора, так и со стороны Пенсионного Фонда.
Почему Пенсионный Фонд может отказать в выплате материнского капитала?
Особыми требованиями к ипотечному кредиту, который может быть погашен за счет материнского капитала, являются:
- Кредит оформлен именно на приобретение (строительство, реконструкцию) жилья и эта цель четко прописана в условиях договора ипотеки, который зарегистрирован в установленном порядке в соответствующих госорганах;
- Недвижимость, приобретенная на средства банка, должна находиться на территории РФ;
- Объект недвижимости должен быть оформлен на получателя материнского капитала, а также детей и других членов семьи;
- Недвижимость должна быть жилой и пригодна для постоянного проживания.
Стоит помнить, что средства из бюджета поступают напрямую в банк для погашения обязательств по ипотечному договору, поэтому вместе с заявлением на распоряжение маткапиталом необходимо предоставить в ПФР и копию договора ипотеки, и справку из банка об остатке задолженности по займу. Кстати, средства социальной выплаты могут быть направлены лишь на погашение основной части долга и начисленных процентов, но не на уплату комиссий и штрафных санкций. Так, что с просрочкой и наказаниями за нее придется справляться собственными силами.
Загрузка ...