Как правильно выбрать ипотечную программу?
В настоящее время ипотечное кредитование в Москве представляют несколько десятков ипотечных банков, которые предлагают потенциальным заемщикам несколько сотен(!) ипотечных программ для приобретения готового и строящегося жилья в кредит. При всем богатстве выбора остановиться на конкретном предложении не так просто, как может показаться на первый взгляд. В этой статье мы расскажем, на какие ключевые моменты стоит обратить особое внимание при выборе оптимальной ипотечной программы.
Процентная ставка
Процентная ставка ипотечного кредита — это, пожалуй, самый решающий фактор при выборе ипотечного продукта. Сейчас средние ставки по рублевым ипотечным кредитам составляют порядка 12-14%. Ждать, когда ставки по ипотеке в Москве существенно снизят, вряд ли стоит, поскольку сегодня достоверно сказать, что будет со ставкой, например, в 2018-м году, вряд ли кто-то способен — здесь очень многое зависит как от экономической ситуации в целом, так и от политики Центробанка.
Разумеется, чем ниже процентная ставка, тем лучше для заемщика. К слову, при процентной ставке 14% годовых и сроке кредитования 10 лет, заемщики переплачивают за ипотечные кредиты в два раза, и даже, казалось бы, незначительная разница в процентных ставках (0,2-0,5%) в конечном итоге может вылиться в приличную сумму.
Первоначальный взнос
Для получения ипотечного кредита на более-менее приемлемых условиях в большинстве случаев требуется внести первоначальный взнос. Его размеры определяются тарифами каждой отдельно взятой ипотечной программы, хотя встречаются предложения и без первого взноса. Как правило, чем больше первоначальный взнос по кредиту, там ниже процентная ставка.
Сегодня многие банки в качестве первоначального взноса принимают сертификаты на материнский (семейный) капитал. Помимо этого, существуют льготные ипотечные программы, софинансируемые государством. Такими программами могут воспользоваться врачи, учителя, военные, многодетные семьи и другие социальные группы.
Срок и сумма кредита
Не во всех случаях кредит с низкой процентной ставкой оптимально подходит для заемщика, иногда приходится брать более дорогой кредит, чтобы увеличить срок погашения займа, снизив размер ежемесячного взноса. Но тут важно понимать, что увеличение срока кредита рационально только до определенного предела, после которого сумма взноса меняется незначительно, а вот проценты нарастают весьма ощутимо, что сказывается на общей стоимости кредита.
Предпочтительнее брать ипотечный кредит в национальной валюте, поскольку из-за экономических и политических потрясений возможны существенные скачки цен на иностранные деньги, что может ударить по карману. Национальная валюта в этом плане более стабильна.
Способ погашения процентов: дифференцированно или аннуитетно
Необходимо также обратить внимание, какой способ погашения процентов предусматривает выбранная вами ипотечная программа. При дифференцированном погашении процентов сумма ежемесячного платежа будет уменьшаться с каждым месяцем. Аннуитетный платеж – представляет собой равные ежемесячные транши, растянутые на весь период кредитования.
Загрузка ...Статьи по теме:
- Почему рабочие специальности так востребованы и как их получить
- Плиты перекрытия ККСр: где применяются и зачем нужны
- Как происходит организация похорон: основные этапы и советы
- Частые поломки стиральных машин Panasonic и способы их устранения
- Секреты правильного применения монтажной пены при установке окон